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「保点」特辑:重疾之王争霸!首选健康保500+ VS 守护168II VS 加裕智倍保2 详细测评对比

2019.11.12

马云收购了万通之后,有一些列的大动作。从最开始的富饶传承计划,到后面的保证回报储蓄计划,再到现在首选健康保500+重磅推出,似乎像市场宣告着一件事:买保险公司,我不是来玩玩的,我是来真的!


首选健康保500+最近在业内是备受关注,那么与香港重疾市场上的传统老牌产品友邦的加裕智倍保2,以及近几年风头正盛的重疾之王富通守护168II,哪款更强?跟着「保点」一起分析一下吧。



一、基本保障比较

每一份重疾保单,保障的范围有哪些,赔付的额度怎么样都是我们首要关心的问题,那么关于这一块,我们可以来看看三款产品的区别。



1.首选健康保500+:138种严重疾病,最高赔付保额680%




2.守护168II:168种严重疾病,最高赔付保额510%




3. 嘉裕智倍保2:115种严重疾病,最高赔付保额420%




小结:我们可以看到,从疾病覆盖面上看,守护168II依旧冠绝群雄。而对于轻疾部分的保障,守护168II额度也比较高。相对来说老牌的嘉裕智倍保2在这方面表现就没这么突出。而万通的首选健康保500+其实保障非常不错,不过比起守护168还是稍微差了那么一点点。

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二、多重赔付的比较

多重赔付一直是香港重疾产品的一大特色,而癌症、心脏病、中风是危疾理赔中三大主要的常见疾病,共占危疾理赔总个案数目超过90%,癌症一项占比平均高达75%以上。除此之外,此三大疾病都容易复发:癌症复发率:10%-50%不等,心脏病复发率:高达47%,中风复发率:25%-35%,因此多重赔付,是重疾产品非常核心的部分。



癌症多重赔偿:

1.守护168II:最高3次,罹患癌症之后再得新癌症间隔期1年,罹患癌症后癌症复发或癌症持续间隔期3年。每次赔付100%,最高赔付300%(包括首次严重程度3之生存赔偿)。




2.首选健康保500+:最高5次,每次最高可达100%基本保障额。两次主要严重疾病的确诊日期等候期相隔1年。如就癌症作出多次赔偿,而前次主要严重疾病亦为癌症,则等候期为3年。亦可选择缩短等候期至1年以预先或支付多次危疾保障,而赔偿额为50%基本保障额(不论是复发、转移、原有的又或是新的癌症)。




3.加裕智倍保2:最高4次,每次间隔期1年/3年,每次赔付40%/80%;最高赔付320%。癌症间隔期只能选择其中一次为1年,同时赔付40%。



小结:癌症的复发率、越来越发达的医疗技术,多重赔付的间隔期、与赔付次数都尤为重要,相较而言,首选健康保500+的多重赔付更为人性化。嘉裕智倍保2癌症多重赔付也不错但额度相对比起其他两个产品低一些。守护168II赔付额度每次都能达100%,但是等后期相对每其余两个产品这么灵活。

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癌症+心脏病+中风多重赔偿:

1.守护168II:中风心脏病最高2次赔付,每次间隔期为1年,每次赔付100%,加上癌症,额外最多200%,多重赔付总上限300%。



2.首选健康保500+:最高5次,每次间隔期1年,每次赔付100%,最高500%。




3.加裕智倍保2:最高5次,每次间隔期为1年,首次赔付100%保额,额外的4次每次赔付80%,最高赔付420%。




小结:加裕智倍保2首选健康保500+多次赔付比较简单直接,也容易理解,额度上首选健康保500+要更高一些。守护168II的上限计算相比其他两个产品来说略显复杂,额度虽然每次100%,但总上限没有这么高。

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三、前N年赠送比例比较

1.守护168若受保人于首20个保单年度内(投保年龄为20岁或以下)或首10个保单年度内(投保年龄为21岁或以上)不幸身故或确诊严重程度3之危疾(呼吸系统疾病除外),我们将支付80%保额(投保年龄为20岁或以下)或60%保额(投保年龄为21岁或以上)之额外身故赔偿或额外生存赔偿。并且还有保额还原功能,额度90%。




2.首选健康保500+:无保额赠送。



3.加裕智倍保:保单生效后前10年内,30岁及以下赠送50%保额,31岁及以上赠送35%保额。




小结:守护168II与之所以在市场上受欢迎,很大程度上是因为他的各类保额赠送确实非常多,而且对于一半投保人来说,前期杠杆会非常高。加裕智倍保2与额度杠杆虽然也有,但是比起守护168II差了非常多。首选健康保500+要则没有这方面的赠送。

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四、各自主要优势点

守护168II:

1、总赔付额高达510%,保障168种疾病,范围最广。

2、呼吸系统额外赔偿,额外身故赔偿,额外生存赔偿,保额还原,前期杠杆大,优势明显。

3、呼吸系统额外赔偿部分非常适合大陆市场。

4、原位癌及良性肿瘤等保障全面,公司赠送不影响保额。



首选健康保500+:

1. 可赴美就医。

2. 持续癌症现金津贴,为每月1%保额。多重癌症可行驶预先支付权益,赔付高达50%保额的赔偿。

3. 爱共享额外子女保障,自选附加额外缴款人保障。

4. 眼科疾病在保障范围内。(如青光眼、早期白内障、黄斑部病变等)



加裕智倍保2:

1、父母及配偶的身故豁免;

2、儿童疾病保障种类较多,并且涵盖先天性疾病的保障;

3、预支赔偿的按比例保费豁免;

4、多次赔付的人性化使得保单更容易实现理赔



五、总结及选择建议

在上述对于这三款产品的对比,相信有些朋友已有自己的结论、有自己更为喜爱的产品。香港保险产品更新换代,更多是因应社会医疗、健康现状、贴切投保人的实际需求进行升级。


这三款产品各有侧重点,如何选择,「保点」建议如下:

1.如果在意轻疾以及保障范围,建议选择守护168II。守护168II轻疾许多细节比另外两者更为贴心:严重程度1之危疾赔付20%保额、严重程度2之危疾赔付保额的50%、良性肿瘤额外赔偿等。


2.如果在意癌症中风心脏病以及子女保障建议选择首选健康保500+。首选健康保500+的癌症最高多重赔付多达5次,且有预先支付权益和持续癌症津贴。


3. 如果一家三口整体投保重疾险,考虑孩子未来,建议选择加裕智倍保2,加裕智倍保2有家庭保费豁免功能,并且先天性疾病儿童保障比较全面。



除此之外,重疾保单的现金价值增值,保费性价比,也是我们需要选择的时候需要考虑的重要部分!

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